Автоцивілка онлайн

Страхування відповідальності страхувальника (особи, цивільно-правова відповідальність якої застрахована), за шкоду, яка може бути заподіяна життю, здоров'ю, майну потерпілих внаслідок експлуатації забезпеченого транспортного засобу.

Дорожньо-транспортна пригода, яка відбулась за участі забезпеченого транспортного засобу, яка спричинила цивільно-правову відповідальність (необхідність компенсувати) за шкоду, що була заподіяна життю, здоров'ю та/або майну постраждалого.

Даний поліс страхування не компенсує завданої шкоди, яка була заподіяна винуватцю дорожньо-транспортної пригоди, а також майну, що в момент ДТП знаходилось у транспортному засобі винуватця.

Мінімальний та максимальний розміри суми страхового відшкодування (страхової суми):

• визначений за шкоду, що була заподіяна майну постраждалого, у обсязі до 250 000 гривень на одного постраждалого;
• визначений за шкоду, що була заподіяна життю та здоров'ю постраждалого, у обсязі до 500 000 гривень на одного постраждалого.

У випадку, в якому дорожньо-транспорта пригода, по одному страховому випадку, заподіяла збитків, сума яких перевищує п'ятикратну страхову суму, розмір відшкодування для кожного постраждалого буде пропорційно зменшено.

В залежності від групи факторів, визначаються максимальні та мінімальні показники розмірів страхової премії. Вартість страхового полісу визначається страховими компаніями в залежності від переліку показників (місто реєстрації транспортного засобу, об'єму двигуна транспортного засобу, типу ТЗ, необхідністю проходження технічного огляду). Зверніть увагу, що розміри страхової премії визначено Постановою Національного Банку України № 108 від 30.05.2022 року (https://bank.gov.ua/ua/legislation/Resolution_30052022_108)

Згідно з впровадженими змінами від 01.01.2025 року франшиза не застосовується у даному виді страхування.

Територія дії договору страхування - Україна.

Договір може бути укладений строком на 1 рік (або на строк, що не має перевищити дату проходження чергового технічного огляду транспортним засобом).

Порядок страхових виплат здійснюється згідно з Законом про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/3720-20#Text).

Розмір страхової виплати визначається на основі здійсненної оцінки шкоди, що була причинена життю, здоров’ю, майну, третьої особи (третіх осіб) внаслідок дорожньо-транспортної пригоди і не перевищує розміру страхової суми.

Рішення про виплату приймається страховиком згідно з визнаними майновими вимогами або згідно з винесеним судовим рішенням (у випадках розгляду справи в суді).

Після погодження Страховиком розміру виплати для постраждалої сторони (у випадку виконання всіх вимог постраждалою стороною: своєчасного повідомлення про дорожньо-транспортну пригоду, надання відповідних документів, довідок і т.д.), вказана виплата має бути здійснена не пізніше 90 дня, з моменту прийняття заяви від постраждалої сторони.

Окремо зазначимо, що у випадку, коли вимоги постраждалої сторони є обґрунтованими, Страховик має прийняти рішення про виплату страхового відшкодування і здійснити його.

У випадку, невизнання вимог заявника, Страховиком приймається обґрунтоване рішення про здійснення відмови по виплаті (дане невизнання приймається на підставах, коли вимоги постраждалої сторони не відповідають вимогам по договору страхування).

Також, шкода, що пов’язана з життям та/або здоров’ям потерпілого (потерпілих) передбачає:

1. Витрати на лікування.
2. Втрати доходу через тимчасову непрацездатність.
3. Втрати доходу через стійку непрацездатність.
4. Моральну шкоду, що пов’язана з фізичним болем і стражданнями через травми.
5. Шкоду, пов’язану зі смертю потерпілого.

Страхова компанія не здійснює виплати у таких випадках:

1. Збитки, не передбачені законом. Якщо пошкодження сталися внаслідок використання авто, але не входять до цивільно-правової відповідальності за законодавством — компенсація не надається.
2. Пошкодження автомобіля винуватця. У випадку, якщо ви стали причиною аварії, страхова не покриває ремонт вашого авто.
3. Шкода майну в авто винного. Страхування не охоплює втрати або пошкодження речей, що перебували у вашому автомобілі під час ДТП.
4. ДТП під час перегонів. У разі аварії на спортивних змаганнях чи тренуваннях — виплата не передбачена.
5. Ураження радіацією чи вибухами. Якщо шкода завдана ядерною загрозою, опроміненням чи схожими факторами — страхування не діє.
6. Втрачена ринкова вартість. Страхова не відшкодовує зменшення ціни авто після аварії.
7. Дорогі чи цінні речі. Антикваріат, ювелірні вироби, готівка, мистецтво або документи не підлягають компенсації, якщо вони постраждали в ДТП.
8. Катастрофи й безлади. Якщо аварія стала наслідком воєн, заворушень, стихійного лиха або терактів — витрати не покриваються.
9. Пошкодження здоров’я винуватця. Якщо водій винен у ДТП, страхова не компенсує витрати на його лікування чи втрату життя.

Страховик також має право відмовити у виплаті у наступних випадках:

• Навмисна аварія. Якщо водій навмисно спричинив ДТП, компенсація не виплачується (виняток — дії в межах самооборони або захисту прав).
• Умисний злочин. Якщо аварія стала результатом злочину з боку водія або застрахованого — відшкодування не передбачене.
• Ігнорування обов’язків. Якщо після ДТП не було виконано передбачених дій (наприклад, повідомлення страхової), і це завадило встановити обставини — у виплаті можуть відмовити.
• Пропущено строк подання заяви. Виплата не проводиться, якщо постраждалий не звернувся протягом визначених законом термінів — 1 рік (майно) або 3 роки (здоров’я/життя).

У разі відмови у виплаті страхова компанія повинна надати письмове обґрунтування відповідно до умов договору. Відсутність коштів у страховика не є законною підставою для відмови. Рішення можна оскаржити у судовому порядку.

Межі відповідальності страховика за конкретними об’єктами, ризиками та випадками:

1. Майнова шкода потерпілим:
   • Максимальний розмір компенсації — 250 000 грн для кожного окремого потерпілого.
   • Якщо загальна сума збитків перевищує п’ятикратний розмір страхової суми, виплати зменшуються пропорційно для кожного потерпілого.
2. Шкода життю та здоров’ю:
   • Страхове відшкодування не може перевищувати 500 000 грн на одну особу, що постраждала.
3. Моральна шкода:
   • Для осіб із тілесними ушкодженнями — компенсація моральної шкоди не перевищує 5% від суми, виплаченої за шкоду здоров’ю.
   • У випадку загибелі потерпілого — виплата моральної шкоди близьким (чоловік/дружина, діти, батьки) обмежується 12 мінімальними зарплатами.
4. Похоронні витрати:
   • Компенсація витрат на поховання та встановлення пам’ятника також не перевищує суму, що дорівнює 12 мінімальним зарплатам.

Невиконання страхувальником умов договору може призвести до відмови у страховій виплаті з боку страхової компанії.

1. Договір страхування не вважається чинним, якщо страхувальник не сплатив страховий платіж.
2. Якщо страхувальник не повідомив вчасно про страховий випадок, компанія має право вимагати повернення отриманих коштів.
3. У разі, коли заяву на компенсацію не подано протягом року (при пошкодженні майна) або трьох років (при шкоді здоров’ю чи життю), страхова виплата може бути відхилена.

Даний страховий продукт не є частиною будь-якого договору.

Даний страховий продукт можна придбати окремо.

Згідно з Законом про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/3720-20#Text), розмір страхової премії за внутрішнім договором страхування зменшується на 50 відсотків для страхувальника, який є:

1. громадянином України - учасником бойових дій, постраждалим учасником Революції Гідності, учасником війни, особою з інвалідністю II групи, особою, яка постраждала внаслідок Чорнобильської катастрофи, віднесеною до I або II категорії, пенсіонером;
2. громадянином України - особою з інвалідністю I групи.

Застрахований транспортний засіб для зазначеного розміру знижки має мати робочий об’єм двигуна до 2500 сантиметрів кубічних або потужність електродвигуна до 100 кіловат включно та належить йому на праві власності (володіння), за умови керування таким транспортним засобом виключно страхувальником або іншою особою за присутності страхувальника, або особою, яка також належить до категорій, визначених цією частиною, та використання транспортного засобу без мети надання платних послуг з перевезення пасажирів та/або вантажу.

Зменшений розмір страхової премії за договір страхування може бути застосований лише для одного транспортного засобу страхувальника.