Автоцивілка онлайн

Страхування відповідальності страхувальника (особи, цивільно-правова відповідальність якої застрахована), за шкоду, яка може бути заподіяна життю, здоров'ю, майну потерпілих внаслідок експлуатації забезпеченого транспортного засобу.

Дорожньо-транспортна пригода, яка відбулась за участі забезпеченого транспортного засобу, яка спричинила цивільно-правову відповідальність (необхідність компенсувати) за шкоду, що була заподіяна життю, здоров'ю та/або майну постраждалого.

Даний поліс страхування не компенсує завданої шкоди, яка була заподіяна винуватцю дорожньо-транспортної пригоди, а також майну, що в момент ДТП знаходилось у транспортному засобі винуватця.

Мінімальний та максимальний розміри суми страхового відшкодування (страхової суми):

• визначений за шкоду, що була заподіяна майну постраждалого, у обсязі до 250 000 гривень на одного постраждалого;
• визначений за шкоду, що була заподіяна життю та здоров'ю постраждалого, у обсязі до 500 000 гривень на одного постраждалого.

У випадку, в якому дорожньо-транспорта пригода, по одному страховому випадку, заподіяла збитків, сума яких перевищує п'ятикратну страхову суму, розмір відшкодування для кожного постраждалого буде пропорційно зменшено.

В залежності від групи факторів, визначаються максимальні та мінімальні показники розмірів страхової премії. Вартість страхового полісу визначається страховими компаніями в залежності від переліку показників (місто реєстрації транспортного засобу, об'єму двигуна транспортного засобу, типу ТЗ, необхідністю проходження технічного огляду). Зверніть увагу, що розміри страхової премії визначено Постановою Національного Банку України № 165 від 26.12.2024 року (https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0165500-24#n2)

Згідно з впровадженими змінами від 01.01.2025 року франшиза не застосовується у даному виді страхування.

1. Відомості про Страхувальника:
   • Прізвище, ім’я, по батькові (за наявності) або найменування Страхувальника.
   • РНОКПП (чи за відсутності, серія та номер паспорта – для фізичної особи )/ЄДРПОУ (для юридичної особи).
   • Документ, що посвідчує особу Страхувальника-фізичної особи.
   • Дата народження Страхувальника-фізичної особи.
   • Місце проживання/Місцезнаходження.
   • Ознака що Страхувальник є резидентом України.
   • Номер телефону.
   • Адреса електронної пошти.
2. Відомості про транспортний засіб (ТЗ):
   • Код категорії ТЗ (А. Легковий автомобіль, В.Мотоцикл, С.Вантажний автомобіль або тягач, D. Мопед або велосипед з підвісним двигуном, Е.Автобус, F.Причіп).
   • Тип транспортного засобу (за об'ємом двигуна, потужністю, кількості мість для сидіння).
   • Марка
   • Модель
   • Реєстраційний номер
   • Рік випуску
   • VIN (номер кузова, шасі, рами)
3. Інформація про чинні внутрішні договори ОСЦПВ, укладені щодо забезпеченого ТЗ з іншими страховиками.
4. Запланована дата початку дії договору страхування та строк страхування.
5. Додаткові відомості, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику:
   • Сфера використання забезпеченого ТЗ, чи може використовуватись з метою надання платних послуг з перевезення пасажирів та/або вантажів.
   • Місце реєстрації (проживання) власника забезпеченого ТЗ (фізичної особи) або місцезнаходження юридичної особи відповідно до свідоцтва про реєстрацію ТЗ.
   • Рік народження фізичної особи, якій належить забезпечений ТЗ на праві власності.

Надання вказаної вище інформації здійснюється Страхувальником Страховику шляхом заповнення відповідних даних в інформаційно-телекомунікаційній системі посередника.

Територія дії договору страхування - Україна.

Договір може бути укладений строком на 1 рік (або на строк, що не має перевищити дату проходження чергового технічного огляду транспортним засобом).

Випадки, у яких страхова компанія не виплачує відшкодування:

1. Збитки, не передбачені законом.
   Компенсація не виплачується, якщо шкода не підпадає під дію цивільно-правової відповідальності згідно з чинним законодавством.
2. Пошкодження авто винуватця.
   Якщо ви є винуватцем ДТП, страхова компанія не відшкодовує збитки, завдані вашому автомобілю.
3. Майно всередині авто винуватця.
   Збитки, заподіяні речам, які знаходились у вашому транспортному засобі під час аварії, не покриваються.
4. Аварії під час перегонів.
   Страхове покриття не поширюється на ДТП, які сталися під час тренувань або участі в спортивних змаганнях.
5. Ядерна загроза або радіація.
   Збитки, спричинені радіаційним впливом чи ядерними вибухами, не підлягають відшкодуванню.
6. Втрата ринкової вартості авто.
   Страхова не компенсує зменшення вартості транспортного засобу після ДТП.
7. Шкода цінним або унікальним речам.
   Компенсація не надається за пошкодження чи втрату коштовностей, антикваріату, творів мистецтва, готівки або документів.
8. Форс-мажорні обставини.
   Збитки, спричинені воєнними діями, масовими заворушеннями, стихійними лихами або терористичними актами, не покриваються.
9. Шкода винуватцю ДТП.
   У разі, якщо водій є винним у ДТП, компенсація за його травми чи смерть не передбачається.

Підстави для відмови у виплаті страхового відшкодування:

• Навмисне спричинення ДТП.
  Якщо аварія сталася умисно, страхова компанія має право відмовити у виплаті. Винятком є дії, вчинені для захисту життя, майна або при виконанні обов’язків у межах допустимої самооборони — за умови, що це підтверджено законодавством.
• Умисне кримінальне правопорушення.
  Якщо водій або застрахована особа вчинили злочин, що призвів до ДТП, компенсація не надається.
• Порушення обов’язків після ДТП.
  Якщо особа, яка має право на компенсацію, не виконала свої обов’язки (наприклад, не повідомила про ДТП), що ускладнило встановлення обставин аварії або оцінку збитків, страхова компанія може відмовити у виплаті.
• Пропущено строки звернення.

Якщо заяву на відшкодування подано пізніше ніж через 1 рік (у разі шкоди майну) або 3 роки (якщо постраждали життя чи здоров’я), компенсація не виплачується.

Відмова у виплаті повинна бути оформлена письмово з обґрунтуванням, згідно з умовами договору.
Фінансові труднощі страхової компанії не є підставою для відмови у відшкодуванні.
Рішення страхової можна оскаржити в судовому порядку.

Ліміти відповідальності страхової компанії:

1. Майно потерпілих:
   • До 250 000 грн на одного потерпілого.
   • Якщо сума збитків перевищує п’ятикратний ліміт, виплати зменшуються пропорційно.
2. Життя та здоров’я:
   • До 500 000 грн на одного потерпілого.
3. Моральна шкода:
   • До 5% від суми відшкодування за шкоду здоров’ю.
   • У разі смерті — не більше 12 мінімальних зарплат (для найближчих родичів).
4. Витрати на поховання:
   • Компенсація за поховання та пам’ятник — також до 12 мінімальних зарплат.

Умови та порядок страхових виплат:

• Виплати здійснюються відповідно до Закону про ОСЦПВ.
• Компенсується шкода життю, здоров’ю або майну третіх осіб.
• Якщо сума шкоди перевищує встановлений ліміт, виплата обмежується цим лімітом.

Для юридичних осіб: відшкодовується лише майнова шкода.

Шкода, пов’язана з життям та здоров’ям, може включати:

• Витрати на лікування.
• Втрату доходу через тимчасову або постійну непрацездатність.
• Моральну шкоду (фізичний біль, страждання).
• Компенсацію у разі смерті.

Терміни прийняття рішення:

Страховик зобов’язаний ухвалити рішення:

• Протягом 15 днів після погодження суми виплати з постраждалою особою, якщо надані всі документи.
• Але не пізніше ніж через 90 днів з моменту подання заяви про відшкодування.

Рішення може бути:

1. Позитивним — виплата здійснюється.
2. Негативним — виноситься обґрунтована відмова, згідно з підставами для відмови (або у випадку, коли вимоги не підпадають під страховий випадок).

Порядок страхових виплат здійснюється згідно з Законом про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/3720-20#Text).

Розмір страхової виплати визначається на основі здійсненної оцінки шкоди, що була причинена життю, здоров’ю, майну, третьої особи (третіх осіб) внаслідок дорожньо-транспортної пригоди і не перевищує розміру страхової суми.

Рішення про виплату приймається страховиком згідно з визнаними майновими вимогами або згідно з винесеним судовим рішенням (у випадках розгляду справи в суді).

Після погодження Страховиком розміру виплати для постраждалої сторони (у випадку виконання всіх вимог постраждалою стороною: своєчасного повідомлення про дорожньо-транспортну пригоду, надання відповідних документів, довідок і т.д.), вказана виплата має бути здійснена не пізніше 90 дня, з моменту прийняття заяви від постраждалої сторони.

Окремо зазначимо, що у випадку, коли вимоги постраждалої сторони є обґрунтованими, Страховик має прийняти рішення про виплату страхового відшкодування і здійснити його.

У випадку, невизнання вимог заявника, Страховиком приймається обґрунтоване рішення про здійснення відмови по виплаті (дане невизнання приймається на підставах, коли вимоги постраждалої сторони не відповідають вимогам по договору страхування).

Також, шкода, що пов’язана з життям та/або здоров’ям потерпілого (потерпілих) передбачає:

1. Витрати на лікування.
2. Втрати доходу через тимчасову непрацездатність.
3. Втрати доходу через стійку непрацездатність.
4. Моральну шкоду, що пов’язана з фізичним болем і стражданнями через травми.
5. Шкоду, пов’язану зі смертю потерпілого.

Страхова компанія не здійснює виплати у таких випадках:

1. Збитки, не передбачені законом. Якщо пошкодження сталися внаслідок використання авто, але не входять до цивільно-правової відповідальності за законодавством — компенсація не надається.
2. Пошкодження автомобіля винуватця. У випадку, якщо ви стали причиною аварії, страхова не покриває ремонт вашого авто.
3. Шкода майну в авто винного. Страхування не охоплює втрати або пошкодження речей, що перебували у вашому автомобілі під час ДТП.
4. ДТП під час перегонів. У разі аварії на спортивних змаганнях чи тренуваннях — виплата не передбачена.
5. Ураження радіацією чи вибухами. Якщо шкода завдана ядерною загрозою, опроміненням чи схожими факторами — страхування не діє.
6. Втрачена ринкова вартість. Страхова не відшкодовує зменшення ціни авто після аварії.
7. Дорогі чи цінні речі. Антикваріат, ювелірні вироби, готівка, мистецтво або документи не підлягають компенсації, якщо вони постраждали в ДТП.
8. Катастрофи й безлади. Якщо аварія стала наслідком воєн, заворушень, стихійного лиха або терактів — витрати не покриваються.
9. Пошкодження здоров’я винуватця. Якщо водій винен у ДТП, страхова не компенсує витрати на його лікування чи втрату життя.

Страховик також має право відмовити у виплаті у наступних випадках:

• Навмисна аварія. Якщо водій навмисно спричинив ДТП, компенсація не виплачується (виняток — дії в межах самооборони або захисту прав).
• Умисний злочин. Якщо аварія стала результатом злочину з боку водія або застрахованого — відшкодування не передбачене.
• Ігнорування обов’язків. Якщо після ДТП не було виконано передбачених дій (наприклад, повідомлення страхової), і це завадило встановити обставини — у виплаті можуть відмовити.
• Пропущено строк подання заяви. Виплата не проводиться, якщо постраждалий не звернувся протягом визначених законом термінів — 1 рік (майно) або 3 роки (здоров’я/життя).

У разі відмови у виплаті страхова компанія повинна надати письмове обґрунтування відповідно до умов договору. Відсутність коштів у страховика не є законною підставою для відмови. Рішення можна оскаржити у судовому порядку.

Межі відповідальності страховика за конкретними об’єктами, ризиками та випадками:

1. Майнова шкода потерпілим:
   • Максимальний розмір компенсації — 250 000 грн для кожного окремого потерпілого.
   • Якщо загальна сума збитків перевищує п’ятикратний розмір страхової суми, виплати зменшуються пропорційно для кожного потерпілого.
2. Шкода життю та здоров’ю:
   • Страхове відшкодування не може перевищувати 500 000 грн на одну особу, що постраждала.
3. Моральна шкода:
   • Для осіб із тілесними ушкодженнями — компенсація моральної шкоди не перевищує 5% від суми, виплаченої за шкоду здоров’ю.
   • У випадку загибелі потерпілого — виплата моральної шкоди близьким (чоловік/дружина, діти, батьки) обмежується 12 мінімальними зарплатами.
4. Похоронні витрати:
   • Компенсація витрат на поховання та встановлення пам’ятника також не перевищує суму, що дорівнює 12 мінімальним зарплатам.

Невиконання страхувальником умов договору може призвести до відмови у страховій виплаті з боку страхової компанії.

1. Договір страхування не вважається чинним, якщо страхувальник не сплатив страховий платіж.
2. Якщо страхувальник не повідомив вчасно про страховий випадок, компанія має право вимагати повернення отриманих коштів.
3. У разі, коли заяву на компенсацію не подано протягом року (при пошкодженні майна) або трьох років (при шкоді здоров’ю чи життю), страхова виплата може бути відхилена.

Даний страховий продукт не є частиною будь-якого договору.

Даний страховий продукт можна придбати окремо.

Згідно з Законом про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/3720-20#Text), розмір страхової премії за внутрішнім договором страхування зменшується на 50 відсотків для страхувальника, який є:

1. громадянином України - учасником бойових дій, постраждалим учасником Революції Гідності, учасником війни, особою з інвалідністю II групи, особою, яка постраждала внаслідок Чорнобильської катастрофи, віднесеною до I або II категорії, пенсіонером;
2. громадянином України - особою з інвалідністю I групи.

Застрахований транспортний засіб для зазначеного розміру знижки має мати робочий об’єм двигуна до 2500 сантиметрів кубічних або потужність електродвигуна до 100 кіловат включно та належить йому на праві власності (володіння), за умови керування таким транспортним засобом виключно страхувальником або іншою особою за присутності страхувальника, або особою, яка також належить до категорій, визначених цією частиною, та використання транспортного засобу без мети надання платних послуг з перевезення пасажирів та/або вантажу.

Зменшений розмір страхової премії за договір страхування може бути застосований лише для одного транспортного засобу страхувальника.

Якщо Страхувальником було порушено умови використання транспортного засобу, який надає право на зменшення розміру страхової премії, Страховик (Страхова компанія) або Моторно (транспортне) страхове бюро України (МТСБУ) отримують право на регрес (зворотня вимога) до особи, чию вину було встановлено, згідно з п. 4 ч. 1 ст. 37 Закону України № 3720-ІХ "Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів".

Договір обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (ОСЦПВ) укладається шляхом підписання двома сторонами (Страховиком (Страховою компанією) і Страхувальником (клієнтом)) страхового полісу (який може бути або паперовим, або електронним). Страхова премія має бути оплачена один раз у повному обсязі до моменту набрання чинності договору. Дата моменту набрання чинності Договору визначається та зазначається у страховому полісі, за умови оплати Страхувальником страхової премії.

Здійснити перевірку фактичного внесення договору обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (ОСЦПВ) до Єдиної централізованої бази даних Моторного (транспортного) страхового бюро України (МТСБУ) можна використовуючи офіційний Інтернет-сайт МТСБУ на сторінці: https://policy.mtsbu.ua/#tab1

Дана сторінка дозволяє перевірити чинність полісу договору обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (ОСЦПВ) за наступними параметрами:

• За державним номером транспортного засобу.
• За номером полісу договору обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (ОСЦПВ).
• За VIN-кодом транспортного засобу.

1. Передача прав при зміні власника авто
   Якщо транспортний засіб був законно проданий або переданий іншій особі, договір страхування залишається чинним до завершення строку його дії. Усі права та обов’язки Страхувальника автоматично переходять до нового власника автомобіля.
2. У разі смерті Страхувальника
   Якщо застрахована особа помирає, її права та обов’язки за договором переходять до спадкоємця — особи, яка фактично отримала транспортний засіб у спадок або вважається такою згідно з Цивільним кодексом України.
   Також до спадкоємця переходить право на повернення частини страхової премії, якщо договір було достроково припинено через смерть Страхувальника.
3. Обов’язок повідомлення при зміні власника
   Новий власник транспортного засобу зобов’язаний упродовж 15 календарних днів з моменту набуття права власності письмово повідомити про це страхову компанію та надати свої персональні дані.

Моторне (транспортне) страхове бюро України є єдиним об'єднанням страховиків, які здійснюють обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів за шкоду, заподіяну третім особам.
Поштова адреса: 02653, м. Київ, Русанівський бульвар, буд. 8
Електронна скринька: info@mtsbu.ua
Дні та години роботи: пн.-чт. 09.00-18.00, пт. 09.00-16:45, Обід 13.00-13:45
Телефон: +38 (044) 239-20-30 Контакт-центр
Телефон: 0-800-608-800
Чат бот ДТП за кордоном: https://t.me/MTSBUagent_bot

Регламентні виплати Моторного (транспортного) страхового бюро України (МТСБУ) здійснюються у тих випадках, що передбачені у законодавстві. А саме - у п. 4 ч. 1 ст. 43 Закону України № 3720-ІХ "Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів". Вказана регламентна виплата забезпечує захист потерпілих осіб, у випадках, коли зобов'язання з боку Страховика або винуватої у дорожньо-транспортній пригоді особи не можуть бути виконані у встановленому Законом порядку.

Більш детальна інформація про перелік підстав для вказаного типу виплати, порядку звернення по ній, списку необхідних документів для отримання вказаної виплати, можна знайти на офіційному сайті Моторного (транспортного) страхового бюро України (МТСБУ) за посиланням: https://mtsbu.ua/avtocivilka/zayava-pro-strahove-vidshkoduvannya

Пряме врегулювання страхового випадку: як це працює.
У разі ДТП за участю двох транспортних засобів, якщо потерпілий зазнав тільки майнової шкоди (тобто пошкоджено або знищено його авто), він має право звернутися за компенсацією безпосередньо до своєї страхової компанії — у межах механізму прямого врегулювання.

Важливо:
Після подання заяви до свого страховика, потерпілий втрачає право звертатися до страховика винуватця ДТП, і навпаки — обрати можна лише один варіант.

У яких випадках пряме врегулювання не застосовується?

Якщо ситуація не відповідає умовам прямого врегулювання (наприклад, більше ніж два учасники ДТП, є постраждалі особи тощо), звернення за компенсацією подається:

• до Страхової компанії винної сторони, або
• до Моторного (транспортного) страхового бюро України (МТСБУ) — якщо це передбачено ст. 43 Закону України № 3720-ІХ "Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів".

Обов’язки страховика потерпілої сторони:
Страхова компанія повинна прийняти та розглянути звернення, якщо виконано всі вимоги закону, компанія є членом Моторного (транспортного) страхового бюро України (МТСБУ), і не було подвійного звернення до різних Страхових компаній.

Детальніше про механізм прямого врегулювання — на сайті Моторного (транспортного) страхового бюро України (МТСБУ): https://mtsbu.ua/avtocivilka/pryame-vregulyuvannya-zbitkiv